在无锡的房贷利率下调到3.25%之后，曾经4.2%的利率，如今也显得有点高了。
为了抵抗高利率，有些人选择提前还贷，还有些人选择转经营贷。其中，有些人通过转贷，利率从4.2%降到了3%左右，有的还是“2”字头。
有的银行甚至给买房人主动推荐这一途径，顶风作案，被罚百万！
这一措施真的靠谱吗？存量房贷利率什么时候能降呢？
重罚百万！一批人要倒霉了！
今年以来，全国房贷利率经历了持续下调。去年存量房利率下调到4.2%之后，今年无锡的房贷利率最低已经到了3.25%.
降低利率之后，这样一对比，此前高利率的买房人又“高位站岗”。
近日，有网友爆料称，有降利率的办法，自己就办过，甚至还推荐了能办理这种业务的工作人员。
“就是先把自己房子的贷款还清，然后再办理营业执照，抵押再贷款哎”，说到这，不少人应该明白了，其实就是房贷转经营贷/信用贷。
说白了，就是买房人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，置换成银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品。
随着房地产行情的下滑，有不少人认为这一系列的严查严控会逐渐放松，但最近，银保监会公布了多张行政处罚罚单，都是以经营贷等降存量房贷利率的情况。
5月以来，福建、河南等多地查处了一批案件，全面围堵，一罚到底！
1、中国农业银行股份有限公司三明分行被罚310万元
中国农业银行股份有限公司三明分行因涉及个人贷款、小微企业信用贷款贷后管理不到位，信贷资金违规流入限制性领域等9项违法违规事实，被处以310万元罚款，同时，几位相关负责人也受到了相应处罚。
2、中国建设银行股份有限公司郑州直属支行被罚80万元
因贷前调查未尽职，违规发放个人住房贷款，6月6日，中国建设银行股份有限公司郑州直属支行被国家金融监督管理总局河南监管局行政处罚80万元。
3、福建南靖中成村镇银行股份有限公司被罚30万元
福建南靖中成村镇银行股份有限公司因个人贷款贷后管理不到位，信贷资金违规流入限制性领域，被国家金融监督管理总局漳州监管分局处以30万元罚款。
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利息省几十万，但你敢办吗？
这么一笔账算下来，确实非常诱人。毕竟从4.2%降到3%左右，对买房人来说能省几十万。
但是，天上不会掉馅饼，世界上没有白吃的午餐。越诱人的东西，背后的风险也越大。
就连专业办理这一业务的工作人员都表示：风险很大。
房贷转经营贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但其中的弊端和风险也不得不关注。
首先，以经营贷置换房贷对个人来说只是节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说，并不适合，还款压力加大，生活质量也会大大下降。
其次，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是相当高的，也算是你的成本了。
最后，也是最为重要的，我国早就有明文规定禁止经营贷流入房地产市场。
2021年3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》），明确规定：
对于买房人来说：一旦被查出或者被人向监管部门举报，银行通常会限期收回贷款，从而迫使套取经营贷的购房者出现违约问题，并影响个人征信。
提前还贷潮又来了！存量房贷利率…
无锡发布首套利率从3.45%下调到3.25%的时候，就有不少人询问存量的问题，期望存量房贷同样下调。有网友表示，银行告诉他“已经放贷的明年实行”。
但之后据进一步了解，本次调整不涉及已贷款的客户，只有新贷款的客户或者已申请未放款的客户能够享受到3.25%的利率。至于存量房贷用户，可以咨询对应银行。
如果真的下调的话，大概能省多少钱？我们按贷款100万，等额本息30年期限来算：
在下调之后，每个月的月供少了约500元，利息总额少了20万元左右。
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存量利率再居高位，房贷转经营贷又违规，越来越多的买房人选择提前还贷。
尤其是2024年二季度以来，从一线城市到三四线城市，都出现了提前还贷潮。
据媒体报道，在银行网点，前来咨询提前还贷的客户明显增多。部分银行的提前还贷预约已经排到了一个月之后，“还钱比贷款还难”的抱怨又多了起来。
在当下房地产市场，基本没有炒房投资客的存在了，所以能够使用房贷转经营贷这类违规操作的买房人大多是为了降低目前较高的存量房贷利率。
此前关于存量房贷利率下调的文章中，有不少网友留言表示，将存量房贷利率有助于刺激消费、生育等：
“希望降低房贷，减轻孩子的压力”
“降低存量房贷款利率，给老百姓减负 才能有资金去消费！”
“如果真的降了，我就不考虑提前还款了”
写在最后：
或许只有当下调存量房贷利率执行、“商转公”执行等真正有利于民的利好措施落地后，对于一般普通买房人来说，才能真正杜绝房贷转经营贷等违法违规行为，毕竟谁都不想承担如此高风险。
不管怎么说，对于买房人而言，当下存量房贷利率还没降，还是先好好努力赚钱，争取提前还款吧！
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